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Chapitres (12)

Arnaques bancaires et financières

Les arnaques financières ciblent vos comptes bancaires, cartes de crédit et applications de paiement. Ce chapitre explique comment protéger vos finances contre des attaques sophistiquées.

Le paysage de la fraude financière

Services financiers/SaaS/Webmail : 23,3% des attaques de phishing
Secteur bancaire : 11,9% des attaques au T3 2024
4,4 milliards de dollars perdus à cause de la fraude aux applications de paiement en 2024
870 millions de dollars perdus via Zelle depuis 2017
2 milliards de dollars perdus par virements bancaires en 2024
Les paiements Zelle/Venmo/Cash App sont immédiats et irréversibles

Arnaques bancaires courantes

1. Fausses alertes de fraude

Exemple :

“Alerte bancaire : Charge suspecte de 500$ détectée. Appelez immédiatement le 888-555-0123 pour vérifier.”

Signes d’alerte :

Numéros de téléphone dans les messages (les banques utilisent des numéros connus)
Pression pour appeler immédiatement
Demandes de vérification par paiements
Liens à cliquer pour accéder au compte

Ce que font les vraies banques :

Appellent depuis des numéros connus sur votre carte
Ne demandent jamais les numéros de compte complets ou les codes PIN
N’envoient pas de liens de connexion par SMS/email
Vous laissent le temps de vérifier par les canaux officiels

2. Arnaques de vérification de compte

La tactique : Faux emails/SMS prétendant que votre compte nécessite une vérification ou sera fermé.

Signes d’alerte :

Menaces de fermeture de compte
Liens pour “vérifier” le compte
Délais urgents de 24-48 heures
Demandes de mots de passe ou codes PIN

Protection :

Connectez-vous directement à votre compte (tapez l’URL)
Appelez la banque avec le numéro sur votre carte
Les banques envoient du courrier pour les changements importants
Ne vérifiez jamais via des liens email/SMS

3. Arnaques Zelle “Vérifiez-vous”

Comment ça fonctionne :

L’escroc initie un paiement Zelle VERS vous
Vous recevez une demande de vérification
L’escroc appelle en se faisant passer pour la banque
Prétend que vous devez “vérifier” en renvoyant l’argent
Vous envoyez l’argent = vous venez de payer l’escroc

Perte moyenne : Peut atteindre des milliers de dollars

Protection :

Ne “vérifiez” jamais en envoyant de l’argent
La vérification Zelle ne fonctionne pas ainsi
Raccrochez et appelez directement la banque
Les banques n’appellent jamais pour vous demander d’envoyer de l’argent

Arnaques spécifiques aux applications de paiement

Zelle

Vulnérabilités :

Virements instantanés et irréversibles
Liés directement aux comptes bancaires
Protection limitée contre la fraude
Aucune protection acheteur/vendeur

Arnaques courantes :

Faux appels du service fraude
Arnaques de trop-payé
Fraude aux paiements de marketplace

Protection :

Utilisez uniquement avec des personnes connues et de confiance
Vérifiez le destinataire avant d’envoyer
Pas de protection acheteur - pas pour les achats
Impossible d’annuler les transactions

Venmo / Cash App

Vulnérabilités :

Fils de transactions publics
Usurpation d’identité d’amis
Annulations de paiement (rétrofacturations)

Arnaques courantes :

Paiements “accidentels” demandant des remboursements
Faux systèmes de protection d’acheteur
Compromission de comptes d’amis
Phishing de noms d’utilisateur publics

Protection :

Rendez les transactions privées
Vérifiez les demandes d’amis
N’envoyez pas à des inconnus
Pas de protection pour biens/services

PayPal

Arnaques courantes :

Arnaques de fausses factures
Phishing de confirmation d’expédition
Emails de limitation de compte
Fraude aux paiements Amis & Famille

Protection :

Utilisez Biens & Services pour les achats
Vérifiez que les emails viennent de @paypal.com
Vérifiez le compte via l’application officielle
Signalez les factures suspectes

Ce que les banques ne font JAMAIS

Les banques ne feront JAMAIS :

Appeler pour demander votre PIN, mot de passe ou numéro de compte complet
Envoyer des liens de connexion par email ou SMS
Vous demander de transférer de l’argent pour “vérifier” votre identité
Demander d’installer des logiciels ou applications
Menacer de fermeture immédiate de compte
Vous demander de déplacer de l’argent vers un “compte sûr”
Vous contacter par messages privés sur les réseaux sociaux

Ce que les banques font réellement

Les banques FERONT :

Appeler depuis des numéros connus (sur votre carte)
Envoyer des messages sécurisés via leur application/site web
Envoyer des avis importants par courrier
Vous laisser le temps de répondre
Vous permettre de vérifier par les canaux officiels
Offrir des options en agence pour les problèmes

Sécurité des portefeuilles de cryptomonnaies

Risques :

Transactions irréversibles
Pas d’assurance FDIC
Pas de rétrofacturation
Facile d’envoyer à la mauvaise adresse

Protection :

Stockez les phrases de récupération hors ligne
Ne partagez jamais les phrases de récupération ou clés privées
Utilisez des portefeuilles matériels pour de gros montants
Vérifiez les adresses caractère par caractère
Testez avec de petits montants d’abord
Activez toutes les fonctionnalités de sécurité

Procédures de vérification

Avant toute action bancaire :

Pause - N’agissez jamais sur des demandes urgentes
Vérifiez l’expéditeur - Vérifiez la légitimité de l’email/téléphone
Vérification indépendante - Connectez-vous directement, pas via des liens
Appelez le numéro officiel - Depuis votre carte ou le site de la banque
Option en personne - Visitez une agence en cas de doute

Pour les applications de paiement :

Connaissez le destinataire - Envoyez uniquement à des contacts de confiance
Vérifiez les demandes - Appelez l’ami s’il demande de l’argent
Revérifiez le montant - Impossible d’annuler la plupart des paiements
Capturez les détails - Pour vos archives
Utilisez la protection - PayPal Biens & Services pour les achats

Meilleures pratiques de sécurité

Protection du compte :

Mots de passe forts et uniques pour chaque compte financier
Authentification à deux facteurs (de préférence par application)
Alertes de transaction pour toute activité
Surveillance régulière - Vérifiez les relevés chaque semaine
Gel de crédit quand vous ne l’utilisez pas activement
Gestionnaire de mots de passe pour générer/stocker les mots de passe

Banque sécurisée :

Tapez les URL bancaires manuellement ou utilisez les applications officielles
N’utilisez jamais le WiFi public pour la banque
Gardez les logiciels/applications à jour
Utilisez des réseaux sécurisés et privés
Déconnectez-vous après chaque session
Configurez les alertes de compte

Sécurité des applications de paiement :

Ne liez qu’un seul compte bancaire/carte
Activez toutes les fonctionnalités de sécurité
Rendez les transactions privées
Vérifiez soigneusement les destinataires
N’utilisez pas pour les transactions professionnelles
Gardez un solde minimal

Si vous avez été victime d’une arnaque

Actions immédiates :

Appelez votre banque - Utilisez le numéro sur la carte immédiatement
Gelez le compte - Empêchez d’autres transactions
Contestez les charges - Déposez une réclamation pour fraude
Changez les mots de passe - Tous les comptes financiers
Activez 2FA - Si pas déjà actif

Dans les 24 heures :

Déposez un rapport de police - Pour vol d’identité
Signalez à la FTC - IdentityTheft.gov
Signalez au FBI - IC3.gov pour les pertes importantes
Gel de crédit - Auprès des trois bureaux
Surveillez le crédit - Surveillez les nouveaux comptes

Pour les applications de paiement :

Signalez à l’application - Dans leurs systèmes
Contactez la banque du destinataire - Si vous avez l’info
Déposez une plainte - Auprès du CFPB
Documentez tout - Captures d’écran, conversations

Réalité de récupération :

Virements bancaires : Taux de récupération très faible
Cartes de crédit : Meilleure protection, possibilité de contester
Zelle/Venmo : Difficile à inverser
Cryptomonnaie : Presque impossible à récupérer

Points clés à retenir

4,4 milliards de dollars perdus à cause de la fraude aux applications de paiement en 2024
Les banques ne demandent jamais les codes PIN ou mots de passe
Applications de paiement = argent liquide - instantané et irréversible
Vérifiez toujours par les canaux officiels
Tapez les URL manuellement - ne cliquez jamais sur les liens
Activez 2FA sur tous les comptes financiers
Surveillez les relevés régulièrement
Les alertes de transaction détectent la fraude tôt
Les cartes de crédit offrent une meilleure protection contre la fraude que les cartes de débit
En cas de doute, appelez la banque avec un numéro connu

Prochain chapitre : Arnaques de livraison de colis - comment repérer les fausses notifications de livraison et éviter la fraude d’expédition.